El plazo fijo tradicional continúa entre las alternativas de ahorro más elegidas por quienes buscan una inversión de bajo riesgo y un rendimiento conocido desde el inicio. A pesar de ese interés, las tasas actuales obligan a inmovilizar un capital cada vez más elevado para alcanzar una ganancia mensual determinada.
La eliminación de la tasa mínima para los depósitos bancarios modificó el esquema del mercado financiero. Cada entidad define el interés que ofrece a sus clientes, por lo que el rendimiento cambia según el banco elegido y también de acuerdo con el canal a través del cual se constituye la inversión.
Para calcular cuánto dinero hace falta invertir con el objetivo de obtener $75.000 en 30 días, se toman como referencia las tasas publicadas por Banco Nación durante junio. Esa entidad mantiene un rendimiento diferente para las operaciones realizadas en sucursales y para aquellas efectuadas mediante home banking u otros canales electrónicos.
El banco ofrece una Tasa Nominal Anual (TNA) del 15,50% para los depósitos presenciales y una TNA del 19% para los plazos fijos constituidos de forma digital. Esa diferencia genera un rendimiento superior para quienes realizan la operación por Internet.
Lo que se debe colocar en un plazo fijo para ganar $75.000
El cálculo parte de los porcentajes vigentes en Banco Nación. Si una inversión de $4.000.000 genera $62.465 en un plazo fijo digital a 30 días, para alcanzar una renta cercana a $75.000 resulta necesario incrementar el capital depositado.
En función de esa tasa, el monto aproximado que se debe invertir asciende a $4.800.000 mediante canales electrónicos. Ese capital permite obtener una ganancia cercana al objetivo planteado al cumplirse el plazo de 30 días.
La modalidad presencial ofrece un interés menor. Con una TNA del 15,50%, el rendimiento también disminuye y exige una suma más elevada para llegar al mismo resultado económico. La tasa permanece fija durante toda la vigencia del depósito. Esa condición permite conocer desde el primer día cuál será el importe que se acreditará al vencimiento.
Las tasas de los principales bancos
La libertad para fijar las tasas produjo diferencias entre los bancos. Antes de constituir un plazo fijo, conviene comparar los porcentajes disponibles para elegir la alternativa con mejor rendimiento.
Las tasas informadas para depósitos tradicionales son las siguientes:
- Banco Nación Argentina: 19%
- Banco Galicia y Buenos Aires: 17,5%
- Banco BBVA Argentina: 18,75%
- Banco Santander Argentina: 14,5%
- Banco Provincia de Buenos Aires: 21%
- Banco Macro: 19,5%
- Industrial and Commercial Bank of China (ICBC) Argentina: 17,2%
- Banco Ciudad de Buenos Aires: 17%
- Banco Patagonia: 16%
- Banco Credicoop Cooperativo: 17,5%
- Banco Bica: 22%
- Banco CMF: 22%
- Banco del Sol: 23%
- Banco Meridian: 23%
- Banco Voii: 23%
- Bibank: 23%
- Crédito Regional Compañía Financiera: 23,25%
- Reba Compañía Financiera: 23%
- Banco de la Provincia de Córdoba: 20,75%
- Banco del Chubut: 18,5%
- Banco de Formosa: 18,5%
- Banco Dino: 20%
- Banco Hipotecario: 21,5%
- Banco Julio: 19%
- Banco de Comercio: 19%
- Banco Masventas: 19%
- Banco Provincia de Tierra del Fuego: 19%
- Banco Mariva: 21%
Las diferencias entre entidades permiten obtener un rendimiento mayor sin modificar el plazo de la inversión. Esa situación explica por qué muchos ahorristas comparan las tasas antes de decidir dónde depositar su dinero.
¿Conviene probar también un plazo fijo UVA?
El plazo fijo UVA funciona con una lógica distinta al tradicional. En este caso, el capital depositado se convierte en Unidades de Valor Adquisitivo (UVA), cuyo valor se actualiza todos los días de acuerdo con el índice CER, elaborado sobre la evolución del Índice de Precios al Consumidor.
La mayoría de las entidades también incorpora un interés adicional sobre esa actualización. Ese mecanismo puede ofrecer un mejor resultado cuando la inflación supera las tasas que pagan los plazos fijos tradicionales.
La principal diferencia aparece en el tiempo de permanencia. El plazo fijo tradicional permite recuperar el dinero luego de 30 días, mientras que el depósito UVA suele exigir 180 días, aunque algunas entidades aceptan operaciones desde 90 días.
El plazo fijo convencional mantiene una tasa fija desde el inicio de la inversión. Esa característica brinda previsibilidad sobre el rendimiento final, ya que el interés no cambia durante toda la operación. Por eso la elección entre ambas alternativas depende de las necesidades de cada ahorrista.
Quienes necesitan disponibilidad del dinero en el corto plazo suelen optar por el plazo fijo tradicional. En cambio, quienes buscan proteger el capital frente a la evolución de la inflación pueden considerar el plazo fijo UVA.
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