Las entidades financieras ofrecen rendimientos diferentes para esta herramienta. Qué tener en cuenta y cómo saber si te conviene.
Hoy, el escenario para los ahorristas que buscan invertir pesos a corto plazo mediante un plazo fijo muestra diferencias importantes entre bancos. Con $1.000.000, la ganancia que se puede obtener al cabo de 30 días cambia, según la Tasa Nominal Anual (TNA) que ofrece cada entidad y también según el canal utilizado para constituir el depósito.
El Banco Nación, por ejemplo, ofrece una tasa diferente según la operación se realice en sucursal o por medios electrónicos. Esa diferencia modifica el resultado final de una misma colocación, incluso cuando el monto y el plazo son exactamente iguales. El resultado depende principalmente de la entidad elegida, la tasa vigente y la modalidad que elegimos para constituir la inversión.
Cuánto genera un plazo fijo de $1.000.000 a 30 días
En el Banco Nación, la tasa para un plazo fijo tradicional en pesos a 30 días es diferente según el canal. La entidad informa una TNA del 15,50% para las operaciones en sucursal y del 19% para aquellas constituidas por medios electrónicos. Con $1.000.000 a 30 días, los resultados son:
- sucursal: con una TNA 15,50%, la ganancia es de $12.739,73. Al vencimiento se reciben $1.012.739,73
- canal electrónico: con una TNA 19%, la ganancia queda en $15.616,44. Al vencimiento se reciben $1.015.616,44
El plazo fijo tradicional tiene un período mínimo de 30 días. Por eso, antes de colocar el dinero conviene definir si esos $1.000.000 pueden permanecer inmovilizados durante todo el mes. Si existe la posibilidad de necesitar una parte antes del vencimiento, el rendimiento deja de ser el único criterio importante.
Las tasas que ofrecen los principales bancos para esta herramienta
Desde que se eliminó la tasa mínima obligatoria, cada banco define el rendimiento que ofrece por los depósitos a plazo fijo. Esto genera diferencias entre las entidades y hace que comparar antes de invertir pueda modificar el resultado que nos deja el mismo capital. Los valores informados para depósitos en pesos a 30 días en las principales entidades son:
- Banco Nación: TNA 19%
- Banco Galicia: TNA 17,5%
- BBVA: TNA 19,5%
- Banco Santander: TNA 16%
- Banco Provincia: TNA 19,5%
- Banco Macro: TNA 18,5%
- Banco ICBC: TNA 17,7%
- Banco Ciudad: TNA 17%
- Banco Patagonia: TNA 16%
- Banco Credicoop: TNA 17,5%
Cómo saber si me conviene el plazo fijo
El primer punto para analizar es la liquidez. En un plazo fijo tradicional, los pesos quedan inmovilizados hasta la fecha de vencimiento. También existen alternativas con cancelación anticipada. El Banco Nación ofrece un plazo fijo precancelable a 180 días que permite disponer de los fondos desde los 30 días, aunque si se elige esa opción se aplica una tasa inferior a la que corresponde al vencimiento original.
La segunda cuestión es la inflación. El INDEC informó que el IPC nacional aumentó 2,1% en julio y acumuló una suba interanual del 33,8%. Una TNA del 19% equivale a un rendimiento del 1,56% para 30 días. En el ejemplo de $1.000.000, hablamos de $15.616,44 en intereses. Si los precios aumentaran más que ese porcentaje durante el mismo período, el capital crecería, pero perdería poder de compra.
También aparece el plazo fijo UVA como una alternativa diferente. En este caso, el capital se actualiza de acuerdo con la evolución de la UVA, vinculada al índice de precios, y se agrega una tasa adicional según las condiciones del producto. El Banco Nación ofrece esta modalidad con plazos que parten de los 90 días.
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